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代理出金機能付信託 つかえて安心 [特許出願中](2019年3月12日販売開始)

 今朝、テレビのニュースでこの商品を知りました。通常、判断能力が低下した方の財産管理というと成年後見制度がありますが、預金からの日常的な金銭の出し入れにも家庭裁判所の指示書が必要になるなど厳格な運用が求められます。しかし三菱UFJ信託銀行のこの商品は、代理人を指定するだけで、ご本人の判断力が低下してからも、代理人を通じて預金を利用し続けることができますので便利です。ご利用の都度、銀行から代理人、ご家族など関係者にメールで明細が通知されますので、これが裁判所にかわるチェック機能を果たします。代理人はご家族など信頼できる身近な方ということになりますが、適切な方がいらっしゃらない場合、行政書士や社労士など第三者がご本人と契約を取り交わし代理人の地位を得ることも可能かと思われますので、そういう意味でも利便性の高い商品かと思います。

 以下、三菱UFJ信託銀行のホームページからの引用になります。

 代理出金機能付信託「つかえて安心」ってどんな商品なの?
 この先、判断力や体力が低下してしまったとしても、今まで通りにちゃんと自分のお金を使うことができる口座です。



「つかえて安心」の概要
仕組み

ご関係者さま

商品概要

契約者さまの状況に応じたご利用イメージ
契約者さまの状況に応じて、お金の管理をサポートします。

Q&A

申込時

Q 判断能力を喪失しても、申込みはできますか。
A 契約者さまに判断能力があるときにお申込みください。なお、後見人さまからのお申込みは可能です。

Q インターネットバンキングやアプリで申込みはできますか。
A 新規のご契約、追加入金は取扱店でのお手続きのみとなります。

Q 代理人は契約者と一緒に来店しなければ申込みできませんか。
A 別々でも構いません。

Q 手数料はいくらぐらいかかるのでしょうか。
A お申込み金額に応じた具体的例は次のとおりです。
(1)1,000万円で申し込む場合
信託元本1,000万円×1.5%=15万円(消費税別)
(2)6,000万円で申し込む場合
信託元本5,000万円×1.5%=75万円
信託元本1,000万円×1%=10万円
合計85万円(消費税別)
※信託設定後、上記の他に月額管理手数料480円(消費税別)がかかります。
※追加入金する場合は、その都度、管理手数料がかかります。

アプリ

Q スマートフォンを持っていないのですが、アプリは必ず使わなければならないのですか。
A 契約者さまがアプリを使えなくても、代理人さま(後見人さま)にお使いいただくことが可能です。

Q スマートフォンを持っていないのですが、閲覧者を指定することはできますか。
A 代理人さまもアプリで指定することができますので、代理人さまに招待をお願いしてください。
なお、当社から招待専用のQRコードを発行することも可能ですので、ご希望がございましたら、お取扱店でお手続きください。

Qアプリはパソコンやタブレットでも使えますか。
A スマートフォンのみでの取扱いとなります。

Q スマートフォンを機種変更したのですが、手続きはどうすればいいですか。
A アプリをダウンロードいただき、旧端末で使用していたアプリのID(Eメールアドレス)・パスワードでログインできます。

代理人さま

Q 代理人は契約時に必ず指定しなければいけませんか。また、代理人は途中で変更できますか。
A 契約時に指定いただくことをお勧めしておりますが、契約後の設定も可能です。また、契約期間中の代理人さまの変更も可能です。
なお、お手続きはアプリではできません。取扱店でお手続きください。

Q 複数の口座で代理人になることはできますか。
A 可能です。
たとえば、お父さまとお母さまのそれぞれの代理人さまに就任いただき、両方の口座を管理することができます。

閲覧者さま

Q 閲覧者は、代理人の払出しをとめることはできますか。
A 契約者さま、代理人さま(後見人さま)のみ払出請求の取消しが可能です。

推定相続人さま

Q 親が「つかえて安心」を契約していますが、代理人を指定する前に判断能力を喪失してしまいました。
代理人を指定することはできますか。
A 契約者さまは指定できませんが、契約者さまの推定相続人さま全員の合意があれば、代理人さまを指定することが可能です。取扱店でお手続きください。

払出し

Q アプリで払出請求するときに撮影する領収書等とはなんですか。
A 領収書または請求書等の契約者のためにする支払いもしくは債務負担を証するもの(見積書等の受益者のためにする支払いまたは将来の債務負担の可能性を証するものも含み、いずれも円貨建ての金額が明示されているもの)です。たとえば、領収書以外にも請求書やレシート、クレジットカードの利用明細等もご提出いただけます。
ただし、契約日前に発行された領収書等の提出や領収書等の記載金額以上の払出請求はできません。

Q 払出回数、金額の上限はありますか。
A ありません。

Q 毎回、領収書等を提出するのが面倒なのですが…。
A 定額払い(毎月)をご活用いただけば、領収書等の提出不要で、一定金額(毎月1万円~20万円)の払出しが可能です。

Q 定額払い(毎月)を後から設定したり、金額を変更したりすることはできますか。
A 可能です。取扱店でお手続きください。

Q 現金での払出しはできますか。
A 予め指定された契約者さま、代理人さま(後見人さま)の口座に入金する方法に限ります。

Q 払出しの日付は指定できますか。急な資金が必要なのですが、払出してもらえますか。
A 当社は、みまもり期間(払出請求日の翌日から5日間または2営業日のいずれか長い期間)経過後の翌日(当社休業日の場合はその翌営業日)に入金します。払出しの日付指定や急な払出しはできません。

Q 一度払い出した資金を戻すことはできますか。
A 戻す場合には追加入金となり、管理手数料が発生します。

Q 受取口座の変更はできますか。
A 可能です。取扱店でお手続きください。

契約期間中

Q 追加入金は、契約者本人でないとできませんか。
A 契約者さまだけでなく、代理人さま、後見人さまも入金できます(1回10万円以上の入金が必要です)。
なお、入金の都度、信託報酬(管理手数料)がかかります。

Q 中途解約はできますか。
A 契約者さま、後見人さまは、やむを得ない事由がある場合に限り中途解約可能です。
取扱店でお手続きください。なお、その場合には解約手数料がかかります(元本は保証されます)。
また、お支払いいただいた信託報酬(管理手数料)は返還しませんので、ご留意ください。

Q 名前や住所など届出事項が変わったときはどうすればいいですか。
A 契約者さま、代理人さま、後見人さまは、取扱店でお手続きください。
閲覧者さまは、アプリ上で変更手続きをお願いします。

終了時

Q 契約者が亡くなった場合は、どうなりますか。
A 契約は終了となり、残余金は、相続財産となります。
なお、契約終了日の翌日から1年間はアプリで入出金履歴等の閲覧が可能です。

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